編者按：根據(jù)我國法律法規(guī)規(guī)定，非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。為提高社會(huì)公眾對(duì)非法集資的防范意識(shí)和識(shí)別能力，從即日起，將陸續(xù)選登防范和打擊非法集資方面的有關(guān)內(nèi)容，幫助廣大市民規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別騙局，敬請(qǐng)關(guān)注。
你盯的是人家利息 人家要的是你本金
據(jù)國家有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前非法集資案件高發(fā)，投資、理財(cái)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、私募股權(quán)投資等新行業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)集中暴露，案件數(shù)量快速上升，風(fēng)險(xiǎn)巨大。但是，很多群眾不了解非法集資相關(guān)法律政策知識(shí)，不能有效區(qū)分什么是“合法”、什么是“非法”，只看到宣傳的高額收益，卻忽視了潛在的巨大風(fēng)險(xiǎn)，甚至投機(jī)心理強(qiáng)烈，心存僥幸，覺得自己不是最后一棒“接力者”就行，結(jié)果墜入非法集資陷阱。
在此，我們提醒廣大市民：需提高認(rèn)識(shí)，主動(dòng)學(xué)習(xí)掌握必要的法律法規(guī)和金融常識(shí)，樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。面對(duì)手段多樣的非法集資，一定要增強(qiáng)法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，端正心態(tài)，理性思考和分析，要懂得“天上不會(huì)掉餡餅”、“世上沒有免費(fèi)午餐”的道理，自覺抵制、遠(yuǎn)離非法集資，對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”、“一夜暴富”卻承諾“低風(fēng)險(xiǎn)”甚至“零風(fēng)險(xiǎn)”的所謂投資項(xiàng)目，一定要擦亮眼睛，提高警惕，不要上當(dāng)受騙。
同時(shí)，我們還要提醒籌融資者也必須學(xué)法、懂法，面對(duì)資金短缺的矛盾和困難，要保持清醒的頭腦，積極尋求合法的融資渠道，通過合法手段解決資金困難，避免違法籌資、害人害己的事件發(fā)生。已經(jīng)參與非法集資的企業(yè)、個(gè)人要盡快脫離非法集資活動(dòng)并主動(dòng)報(bào)案，配合公安機(jī)關(guān)查清犯罪事實(shí)。全市各界都要自覺抵制非法集資活動(dòng)，協(xié)助司法機(jī)關(guān)依法查處違法行為，形成全社會(huì)共同監(jiān)督的氛圍，鏟除非法集資滋生土壤，共建和諧社會(huì)。
“拒絕高利誘惑、遠(yuǎn)離非法集資”專欄（二）
非法集資六大新花招
當(dāng)前，非法集資活動(dòng)具有多樣性、隱蔽性和欺騙性的特點(diǎn)，特別是近來出現(xiàn)了一些新花樣。首先非法集資正從傳統(tǒng)的如房地產(chǎn)、礦產(chǎn)資源、農(nóng)業(yè)領(lǐng)域向投資理財(cái)、私募股權(quán)等新型領(lǐng)域轉(zhuǎn)變。其次，從實(shí)體向網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)變，如有的新式傳銷，借助電子商務(wù)為幌子進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)傳銷，集資人不需要到外地即可大肆吸收社會(huì)資金，具有較強(qiáng)迷惑性。以下六種新形式的非法集資需要引起我們的高度警惕。
第一種：假冒民營銀行
假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。
第二種：開展擔(dān)保業(yè)務(wù)
非融資性擔(dān)保企業(yè)，以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資，主要有兩種形式：一是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品;二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。
第三種：銷售原始股
打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。
第四種：以“養(yǎng)老”為名
以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;或通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式公開宣傳，引誘老年人群眾投入資金。
第五種：高價(jià)回購收藏品
以高價(jià)回購收藏品為名非法集資，以毫無價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。
第六種：設(shè)立P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)
套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金后，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。
“拒絕高利誘惑、遠(yuǎn)離非法集資”專欄（三）
“餡餅”背后有“陷阱”
賺錢沒有“天上掉下來的餡餅”，當(dāng)您看到這八種“餡餅”時(shí)，要小心他背后的“陷阱”了！
1．明顯超出公司注冊(cè)登記的經(jīng)營范圍，尤其是沒有從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)資格、頻繁變換公司及投資項(xiàng)目名稱；
2．許諾超高收益率；
3．以個(gè)人賬戶或現(xiàn)金收取資金、現(xiàn)場或即時(shí)交付本金即給予部分提成、分紅、利息；
4．在街頭、超市、商場等人群流動(dòng)、聚集場所擺攤、設(shè)點(diǎn)發(fā)放“理財(cái)產(chǎn)品”廣告，尤其以老年人為主要招攬對(duì)象；
5．在發(fā)放的宣傳單上印制所謂的高層領(lǐng)導(dǎo)同志照片、講話、重要會(huì)議文件內(nèi)容等，用以證明所推銷的投資、理財(cái)項(xiàng)目受國家支持；
6．慫恿群眾將個(gè)人房產(chǎn)進(jìn)行抵押，獲取銀行貸款后投資所謂“項(xiàng)目”或“理財(cái)產(chǎn)品”；
7．招攬群眾參加在賓館、飯店、寫字樓舉行的“投資”推介會(huì)；
8．通過群發(fā)短信、電話等通訊方式推銷“投資項(xiàng)目”、“理財(cái)產(chǎn)品”，等等。
“拒絕高利誘惑、遠(yuǎn)離非法集資”專欄（四）
警惕網(wǎng)絡(luò)借貸新騙局
互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，“P2P”個(gè)人網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的非法集資活動(dòng)表現(xiàn)出一系列新的特征。一是涉眾多、地域范圍廣，完全突破地域限制，依托網(wǎng)絡(luò)向周邊地區(qū)甚至全國擴(kuò)散。二是犯罪發(fā)生的速度快、影響也大。由于網(wǎng)絡(luò)信息的傳播速度快、傳播范圍不可控，犯罪事件的波及范圍、影響深度急劇放大。三是犯罪手段推陳出新，更加隱蔽。很多公司打著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的幌子，暗地里搞資金池，觸及非法集資紅線。
三種情形的“P2P”容易構(gòu)成非法集資：一是搞資金池。一些“P2P”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品，出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)賬戶，產(chǎn)生資金池。二是一些“P2P”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營者沒有盡到借款人身份真實(shí)性的核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等，有的直接將非法募集的資金以高利貸放出賺取利差。三是個(gè)別“P2P”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利信息募集資金，采取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營，有的甚至卷款潛逃。
日前，在公安部門開始大規(guī)模調(diào)查違規(guī)“P2P”平臺(tái)時(shí)，央行等七部門也開始加大力度打擊非法集資、非法證券業(yè)務(wù)等違法違規(guī)金融活動(dòng)，維護(hù)地方金融秩序和金融穩(wěn)定。
“拒絕高利誘惑、遠(yuǎn)離非法集資”專欄（五）
以“金融互助”為名的新騙局
近期國內(nèi)多地出現(xiàn)以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為。其主要特點(diǎn)包括：
一是名目繁多。常見的有：“XX 金融互助社區(qū)”、“XX 金融互助平臺(tái)”、“XX金融互助理財(cái)”、“XX慈善金融互助平臺(tái)”、“XX金融互助投資”、“XX互助社區(qū)”、“XX財(cái)富互助平臺(tái)”等。
二是發(fā)展迅速。依托互聯(lián)網(wǎng)，通過網(wǎng)站、博客、微信、QQ等平臺(tái)公開宣傳，波及范圍廣。
三是迷惑性強(qiáng)。有的打著“境外名人”旗號(hào)，聲稱以“摧毀不公正世界金融體系、打破金融家的控制、創(chuàng)建普通人的社區(qū)”為目標(biāo)，通過建立所謂“公平、公正、互惠、誠實(shí)的人助人金融平臺(tái)”，讓社會(huì)公眾通過資助別人從而得到更多人的幫助?；蛑e稱“經(jīng)過市場檢驗(yàn)，已在多個(gè)國家成熟運(yùn)作多年，擁有全球數(shù)億會(huì)員”等等。
四是利誘性強(qiáng)。宣稱投資門檻低、周期短、收益高。例如，免費(fèi)注冊(cè)后，投資60元-6萬元，滿15天可提現(xiàn)，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無手續(xù)費(fèi)。此外，參與者發(fā)展他人加入，還可獲得推薦獎(jiǎng)（下線投資額的10%）、管理獎(jiǎng)（根據(jù)會(huì)員等級(jí)確定相應(yīng)比例）等額外收益，發(fā)展人員無上限、返利無上限。
五是隱蔽性強(qiáng)。多由境外人員遠(yuǎn)程操控，投資款往往通過個(gè)人銀行賬戶網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或通過第三方支付平臺(tái)流轉(zhuǎn)。
此類運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。請(qǐng)廣大公眾切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，理性審慎投資，防止利益受損。
“拒絕高利誘惑、遠(yuǎn)離非法集資”專欄（六）
擦亮雙眼辨識(shí) 莫信“一夜暴富”
非法集資通常采用合法形式掩蓋非法目的，具有一定的誘惑性和欺騙性。當(dāng)您無法準(zhǔn)確判斷是否為非法集資時(shí)，有五招可供參考：
一是對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過高。對(duì)于明顯超出常規(guī)的高利回報(bào)，尤其要提高警惕，審慎選擇。
二是通過政府網(wǎng)站查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券等。如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。
三是通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊(cè)的合法企業(yè)、是否在核定的經(jīng)營范圍內(nèi)經(jīng)營等。
四是一些影響較大的非法集資犯罪活動(dòng)，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。
五是對(duì)親朋好友“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)，不要盲目聽從。
非法集資活動(dòng)之所以屢屢得逞，除了非法集資者的騙術(shù)較為高明、方法和手段隱蔽和狡猾外，與受害人自身防范意識(shí)不強(qiáng)，貪圖一夜暴富的僥幸心理也有很大關(guān)系。因此，廣大投資者應(yīng)加強(qiáng)自身防范意識(shí)，樹立勤勞致富的思想，不傳播、不輕信所謂的一夜暴富神話，遠(yuǎn)離非法集資！
“拒絕高利誘惑、遠(yuǎn)離非法集資”專欄（七）
非法集資最高可處死刑
非法集資作為一種違法犯罪行為，從事非法集資活動(dòng)，必然要受到國家法律法規(guī)的制裁和懲處。
從事非法集資活動(dòng)“嚴(yán)懲不貸”
在我國《刑法》中，非法集資活動(dòng)根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況的不同，構(gòu)成相應(yīng)不同的罪名，主要涉及非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、欺詐發(fā)行股票、債券罪、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪、非法經(jīng)營罪等罪名。常見以非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪兩個(gè)罪名居多。
非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法律、法規(guī)的規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪都有吸收公眾存款的行為，從表面上看有一定的相似性，但兩者區(qū)別的關(guān)鍵在于主觀目的不同。非法吸收公眾存款罪的行為人并沒有非法占有他人財(cái)物的目的，而是意圖通過非法吸收公眾存款來營利。集資詐騙罪的行為人主觀上具有非法占有他人財(cái)物的目的，意圖直接占有所募集的資金。
非法集資犯罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)
依照我國刑法規(guī)定，對(duì)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對(duì)以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
同時(shí)《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》明確：為他人向社會(huì)公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。能夠及時(shí)退繳上述費(fèi)用的，可依法從輕處罰；其中情節(jié)輕微的，可以免除處罰；情節(jié)顯著輕微、危害不大的，不作為犯罪處理。
“拒絕高利誘惑、遠(yuǎn)離非法集資”專欄（八）
參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)
根據(jù)有關(guān)法律明確規(guī)定，因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的國有銀行和其它金融機(jī)構(gòu)以及其它任何單位。債權(quán)債務(wù)清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，不能采取財(cái)政撥款的方式彌補(bǔ)非法集資造成的損失。
這意味著，一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護(hù)，經(jīng)人民法院執(zhí)行、集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與人自行承擔(dān)損失，而不能要求有關(guān)部門代償。所以市民在選擇投資渠道時(shí)，一定莫要貪圖小利而使自己蒙受巨大損失。
“拒絕高利誘惑、遠(yuǎn)離非法集資”專欄（九）案例一
東方創(chuàng)投“P2P”非法集資案
案情簡介
深圳市譽(yù)東方投資管理公司（下稱“東方創(chuàng)投”）是2013年6月成立于深圳的一家P2P平臺(tái)，截至2013年10月31日，該平臺(tái)吸收投資者資金共1.26億元，未歸還投資人本金5250.32萬元。深圳市羅湖區(qū)人民法院判處東方創(chuàng)投兩位主要負(fù)責(zé)人“非法吸收公眾存款罪”，該判例成為國內(nèi)“P2P”被判非法集資的第一案。檢方指控，東方創(chuàng)投是一家網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)，向社會(huì)公眾推廣其P2P信貸投資模式，以提供資金中介服務(wù)為名，承諾3%至4%月息的高額回報(bào)，通過網(wǎng)上平臺(tái)非法吸收公眾存款。經(jīng)過舉證、辯護(hù)，法院最終認(rèn)為東方創(chuàng)投法人鄧亮是主犯，判處有期徒刑三年，并處罰金30萬元；運(yùn)營總監(jiān)李澤明是從犯，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金5萬元。
作案手段
在實(shí)際資金用途為平臺(tái)自融的情況下，東方創(chuàng)投對(duì)投資者長期以“本息保障”、“資金安全”、“賬戶安全”進(jìn)行公開宣傳；實(shí)際上，平臺(tái)募集資金都是投資人直接打款至鄧亮的私人賬號(hào)，或者打款至第三方支付平臺(tái)后再轉(zhuǎn)到鄧亮的私人賬號(hào)，具體投資款均由鄧亮個(gè)人支配。該平臺(tái)在成立時(shí)，甚至就是由運(yùn)營總監(jiān)李澤明通過紅嶺創(chuàng)投的原同事“在網(wǎng)上花了幾十萬整體買過來的”，后取名為“東方創(chuàng)投”，2013年6月正式上線。東方創(chuàng)投前期有意向?qū)⑼顿Y款借給融資企業(yè)，但實(shí)際操作后壞賬率超過6%不能按時(shí)收回，最終資金轉(zhuǎn)投其私人地產(chǎn)物業(yè)。東方創(chuàng)投投資人資金中，2500萬元用于購買深圳布吉中心花園四個(gè)街頭鋪面（總價(jià)3680萬元），而鄧亮把布吉的四個(gè)鋪面抵押給擔(dān)保公司又貸出3000萬元，2200萬元用于購入深圳華強(qiáng)北和記黃埔的“世紀(jì)匯廣場”18層物業(yè)首付款（總價(jià)1.05億元），另外800萬則用于日常返還投資人投資提現(xiàn)需求。3個(gè)月后，鄧亮資金鏈斷裂，匯款不及時(shí)導(dǎo)致投資人體現(xiàn)困難。鄧亮、李澤明2013年底相繼自首。
東方創(chuàng)投網(wǎng)站注冊(cè)人數(shù)為2900人左右，真實(shí)投資人數(shù)1330人，單筆投資為300元-280萬元。平臺(tái)按不同借款期限向投資者承諾付月息：1個(gè)月期3.1%，2個(gè)月期3.5%，3個(gè)月期4.0%。
案件警示
P2P平臺(tái)涉嫌非法集資的情況主要有三種：資金池模式；發(fā)布虛假借款信息向不特定人群募集資金用于其他投資；發(fā)布虛假高利借款信息，并通過“借新還舊”短期募集大量資金。東方創(chuàng)投滿足上述條件，且發(fā)布虛假信息向不特定人群募集資金并用于平臺(tái)自有地產(chǎn)物業(yè)投資，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂。
除了資金用途為平臺(tái)自融，東方創(chuàng)投的最大問題在于資金監(jiān)管。按照對(duì)P2P“信息中介”的定位，平臺(tái)是不能經(jīng)手資金的，資金只能由投資人與借款人通過獨(dú)立第三方的賬戶托管系統(tǒng)進(jìn)行轉(zhuǎn)接，而且借款人賬戶不能與平臺(tái)相關(guān)聯(lián)，否則也有自融的嫌疑。東方創(chuàng)投的賬戶體系中，投資人的資金直接進(jìn)入平臺(tái)，最終更是進(jìn)入平臺(tái)實(shí)際控制人個(gè)人的賬戶?！坝捎?/span>P2P平臺(tái)屬于新型金融業(yè)務(wù)，央行和銀監(jiān)會(huì)尚未出臺(tái)法律法規(guī)對(duì)其指導(dǎo)，也未設(shè)置入行門檻，導(dǎo)致P2P行業(yè)內(nèi)魚龍混雜。”常見的灰色地帶包括平臺(tái)提供空白合同，投資人簽署后平臺(tái)隨意確定借款方向；平臺(tái)先放貸，再向投資人轉(zhuǎn)讓；拆分大額債權(quán)，向不特定多個(gè)投資人轉(zhuǎn)讓；挪用貸款，如P2P自融模式，甚至攜款潛逃；以及設(shè)立資金池操作和平臺(tái)自身擔(dān)保。
“拒絕高利誘惑、遠(yuǎn)離非法集資”專欄（十）案例二
生態(tài)農(nóng)業(yè)投資夢破
——寧波150多名老人1200多萬養(yǎng)老錢打水漂
案情簡介
寧波有百余名老人陷入了遼寧鼎旭生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司一手策劃的疑似“龐氏騙局”（借新債還舊債）中，這家在當(dāng)?shù)靥?hào)稱食用菌龍頭企業(yè)的公司，以“打造食用菌航母，企業(yè)準(zhǔn)備上市”為由，在各地吸收投資，對(duì)象大多是七八十歲的老人。幾年前，寧波的150多名老人在聽了鼎旭公司組織的投資講座后，掏出1200余萬的養(yǎng)老錢入股。
寧波G女士今年60多歲，退休后最大的愿望就是身體健康、生活開心。2012年2月7日，剛過完春節(jié)，她在一個(gè)買保健品認(rèn)識(shí)的朋友介紹下，參加了鼎旭公司的投資介紹會(huì)。據(jù)G女士描述：“會(huì)場設(shè)在中寧大廈11樓，當(dāng)時(shí)有30多個(gè)像我這樣年紀(jì)的老人。有些是聽保健品講座時(shí)接到傳單來的，也有是朋友介紹來的”，“一名四五十歲的中年男子先給我們介紹了鼎旭公司的情況。他說，該公司是遼寧省農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，經(jīng)營食用菌深加工，產(chǎn)品出口到世界各地，而且還有美國公司合作，不久就準(zhǔn)備上市”，“當(dāng)時(shí)他把鼎旭公司吹得天花亂墜，說錢投進(jìn)去，年利息高達(dá)15%，一月一結(jié)，我被他說得動(dòng)了心，而且介紹我過去的朋友告訴我，她也投了不少錢，于是我當(dāng)場就拿出了5萬元，簽了投資協(xié)議”，“投錢后，公司常組織我們搞活動(dòng)，大約1個(gè)月1次，每次都是唱歌啊、短途旅游、抽獎(jiǎng)，人也越來越多，反正挺開心的。我們老人退休后生活都比較孤單，這樣形式的聚會(huì)，大家都還覺得不錯(cuò)。最重要的是，利息按時(shí)結(jié)算，從沒拖欠，后來我又陸陸續(xù)續(xù)投了10多萬元進(jìn)去”。最多的時(shí)候，參與投資的老人達(dá)到100多人。
為了方便信息溝通，老人們組織了理事會(huì)，G女士在里面擔(dān)任理事會(huì)的委員，同時(shí)老人們每天安排人員在鼎旭公司寧波分公司值班。2012年11月某天，輪到G女士值班，她趕到公司卻發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁。平時(shí)鼎旭公司寧波分公司共有4個(gè)人上班，但那天只有一名負(fù)責(zé)人王某在，利息也沒有結(jié)算，問原因說是“公司中午傳了一份文件過來，稱股票要上市了，要封賬，利息付不出了。”老人們感到蹊蹺，追問下去，對(duì)方無從解釋，打?qū)幉ǚ止靖笨偨?jīng)理劉某的電話，也聯(lián)系不上人，而且那時(shí)關(guān)于“投資鼎旭公司返款無期”傳聞，已在遼寧當(dāng)?shù)匕l(fā)酵，情急之下，有人報(bào)了警。警方介入后，發(fā)現(xiàn)劉某等人已逃。
案件查處
2012年年中，接群眾舉報(bào)后，遼寧省鞍山市臺(tái)安縣局聯(lián)手盤錦市局經(jīng)偵支隊(duì)，一舉破獲了遼寧鼎旭生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司特大非法集資案件。經(jīng)查，遼寧鼎旭生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司于2009年12月份開始在沈陽集資，后相繼發(fā)展到省內(nèi)的鞍山市、盤錦市、錦州市以及河南省安陽市、江蘇省徐州市、天津市、浙江省寧波市等地，總集資額達(dá)1.1億元。目前，該公司的董事長黃某因涉嫌集資詐騙，已在遼寧盤錦市進(jìn)入司法程序。公司資產(chǎn)被當(dāng)?shù)厮痉C(jī)關(guān)查封，但嚴(yán)重資不抵債。
2014年5月，該公司寧波分公司的2名負(fù)責(zé)人也因涉嫌非法吸收公眾存款罪，在寧波海曙法院受審。最終，海曙法院以非法吸收公眾存款罪，判決劉某有期徒刑7年，并處罰金20萬元；判決王某有期徒刑6年，并處罰金20萬元。
作案手段
通過打感情牌，經(jīng)常上門探望，甚至陪老人上墳。博取信任是常用手段。案發(fā)后，一名孤寡老人高某專門給司法機(jī)關(guān)寫了一封材料，講述自己被騙的經(jīng)過。“他（業(yè)務(wù)經(jīng)理）常常上門來探望我，格外親熱，說我沒有兒子，他就是我兒子，一定把我當(dāng)媽媽看待?！薄斑^了一段時(shí)間，他還專門抽空陪我去了一趟殯儀館，說想祭拜一下老頭子。老頭子的骨灰盒寄存在殯儀館里，還沒有下葬，上面積了很多灰塵。他把骨灰盒捧出來，仔細(xì)地擦干凈上面的灰塵，又誠心誠意地祭拜，我當(dāng)時(shí)很感動(dòng)?！痹跇I(yè)務(wù)經(jīng)理的噓寒問暖之下，高某不僅沒有拿回最初投資的19萬元，又把買國債的20多萬元也投了進(jìn)去。2012年11月案發(fā)后，很多老人回想起投資經(jīng)過，都覺得像是上了對(duì)方“感情的當(dāng)”。“讓你投資時(shí)，他們無微不至，隔三差五拎著水果來走走，叫爸爸媽媽、爺爺奶奶，就跟是親兒子，親孫子一般，根本招架不住。”
案件警示
以老年人為主要詐騙對(duì)象是最近幾年非法集資活動(dòng)的主要特點(diǎn)之一，不法分子看中老年人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，容易受到慫恿鼓動(dòng)的弱點(diǎn)，以高回報(bào)為誘餌，以投資、保健、旅游、環(huán)保等名義，以貼身關(guān)懷、噓寒問暖等手段引誘老年人參與其所謂的投資活動(dòng)，然后卷款而逃，讓老年人多年的積蓄化為烏有。因此，中老年人在面對(duì)這些高額回報(bào)的宣傳時(shí)，特別需要提高警惕，不要輕信，投資之前要和子女或朋友商議，讓子女或朋友幫助分析、辨別，要聽取他們理智的建議，千萬不要盲目從眾。
“拒絕高利誘惑、遠(yuǎn)離非法集資”專欄（十一）案例三
上市謊言
——山東港岳公司集資詐騙案
山東港岳公司法定代表人李某某編造公司股票將要上市的謊言，騙取投資者資金，用于償還債務(wù)及個(gè)人消費(fèi)，最終也為自己的行為付出了沉重的代價(jià)。
案情簡介
李某某，歷任泰安市港岳股份有限公司董事長兼總經(jīng)理、山東港岳集團(tuán)股份有限公司董事長兼總經(jīng)理、山東港岳永昌集團(tuán)股份有限公司（系港岳航電的前身）董事長和港岳航電（山東港岳與山東神舟合并后的簡稱）董事長，上述四家公司實(shí)為同一家（以下統(tǒng)稱為山東港岳），只是名字作了變更。李某某還曾擔(dān)任多個(gè)社會(huì)職務(wù)，如全國工商聯(lián)第八屆執(zhí)行委員會(huì)委員等。
2002年到2007年，他利用經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)急需招商引資的心態(tài)，在泰安的一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)獲得了大量的土地使用權(quán)，并利用其進(jìn)行了頻繁的股權(quán)交易，從而實(shí)施“造殼計(jì)劃”，以期將公司的“殼”做大做強(qiáng)，進(jìn)而吸引有實(shí)力的實(shí)業(yè)公司合并重組，從而達(dá)到整體上市的目的。2008年初到當(dāng)年7月，一些中介機(jī)構(gòu)通過電話推銷的方式，以3.3元/股的價(jià)格轉(zhuǎn)讓山東神舟航電股份有限公司的法人股，共詐騙被害人2630萬元。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國共有250多名投資者上當(dāng)受騙，投資額少則3萬元，多則200萬元。司法機(jī)關(guān)追回被騙資金200余萬元，僅占原募股資金的十分之一。
作案手段
1.虛報(bào)注冊(cè)資本，夸大公司實(shí)力。1998年，李某某控制的公司因無力償還貸款及借款，原有的全部資產(chǎn)、公司賬號(hào)等均被法院查封、處理，無法再進(jìn)行經(jīng)營。他通過假賬目、假出資和假評(píng)估等手段，先后對(duì)其實(shí)際控制的亨昌工貿(mào)、港岳銘山、港盛工貿(mào)、湖南銀河、山東神舟等公司進(jìn)行虛假注資，目的就是為了展示自己的實(shí)力，騙取投資者的信任。其中，山東神舟虛報(bào)注冊(cè)資本13億元。
2.編造上市謊言。李某某對(duì)外宣稱，山東港岳股票將于2008年底由“三板”轉(zhuǎn)“主板”，并在深圳證交所上市，吹噓山東港岳股票上市交易后將獲得豐厚利潤。在泰安“綠色山莊”召開山東港岳與山東神舟吸收合并大會(huì)，分別在《大眾日?qǐng)?bào)》、《泰安日?qǐng)?bào)》以及券商“國泰君安”的信息平臺(tái)上發(fā)布相關(guān)信息。
3.移花接木，偷梁換柱。自2007年11月開始，李某某等人對(duì)外宣傳并推銷山東港岳法人股股權(quán)。此后，李某某指使孫某某等人向社會(huì)公眾推銷轉(zhuǎn)讓山東港岳法人股股權(quán)。孫某某等人按照李某某的安排先后將各自名下銀行賬戶公布在信息平臺(tái)上，自己或通過中介給投資人寄去申購書、批復(fù)函、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議等文書，讓投資人把購買股權(quán)款存入他們指定的個(gè)人賬戶，簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，辦理股權(quán)過戶手續(xù)。實(shí)際上，股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議和股權(quán)證上載明的是亨昌工貿(mào)、港盛工貿(mào)持有的山東神舟法人股股權(quán)。
4.偽造民事訴狀。2009年6月，李某某指使他人，假借股民名義，偽造民事訴狀、授權(quán)委托書等訴訟文書，到泰安市岱岳區(qū)人民法院立假案，試圖用訴訟方式將山東神舟法人股過戶到個(gè)人名下。
案件查處
2007年11月8日，港岳永昌召開臨時(shí)股東大會(huì)，審議通過山東港岳永昌集團(tuán)股份有限公司吸收合并山東神舟航電股份有限公司的決議后，就再無實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。此后，感到受騙了的投資者們四處奔走，進(jìn)行舉報(bào)、上訪、訴諸媒體等，并經(jīng)歷了漫長等待。
2009年，李某某等六人因涉嫌犯罪先后被刑事拘留。山東省泰安市中級(jí)人民法院審理認(rèn)為，李某某等六人以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大并且造成數(shù)千萬元資金不能追回的嚴(yán)重后果，其行為均已構(gòu)成集資詐騙罪。依據(jù)《中華人民共和國刑法》，判處李某某無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；以虛報(bào)注冊(cè)資本罪判處其有期徒刑三年，并處罰金4000萬元；決定執(zhí)行無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。以集資詐騙罪分別判處其他被告人有期徒刑，并處罰金。
宣判后，李某某、趙某某、孫某某均不服，以“無非法占有目的，不構(gòu)成集資詐騙罪；涉及公司不是空殼公司；集資詐騙數(shù)額計(jì)算有誤，個(gè)人占有的數(shù)額計(jì)算有誤”、“不構(gòu)成虛報(bào)注冊(cè)資本罪”、“量刑重”為由，分別提出上訴。
山東省高級(jí)人民法院裁定，駁回上訴，維持原判。
案件警示
我國資本市場經(jīng)過二十多年的發(fā)展，已經(jīng)逐步規(guī)范，在股海中搏殺的股民也日趨理性。全民炒股、只要攥著一張寫著“股票”兩個(gè)字的紙片就能發(fā)財(cái)?shù)目駸釙r(shí)代已經(jīng)一去不復(fù)返了。在民間買賣未上市公司股票或上市公司未流通的內(nèi)部職工股的市場，被業(yè)內(nèi)稱為股票“一級(jí)半市場”，并不被國家法律所認(rèn)可。但還是有個(gè)別投資者，幻想通過私下購買的內(nèi)部股、原始股賺取利益。不法分子正是利用一些人的這種心態(tài)，設(shè)計(jì)騙局，讓信以為真的人付出慘痛的代價(jià)。
本案中，不法分子把通過“股權(quán)轉(zhuǎn)讓”詐騙來的資金除一部分用于償還債務(wù)外，其余都用于購買房產(chǎn)及個(gè)人揮霍。這個(gè)案件提醒善良的人們，“天下無賊”只是一個(gè)美好的愿望，當(dāng)感覺到天上有塊餡餅砸向你的時(shí)候，千萬不要忘記——當(dāng)心你身邊的騙子!
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